Comprendre les arnaques téléphoniques ciblant les seniors après 60 ans
Avec l’essor des paiements en ligne, du téléphone portable et de la banque à distance, les arnaques téléphoniques et les escroqueries au faux conseiller bancaire se multiplient. Les personnes de plus de 60 ans sont particulièrement ciblées, car elles sont souvent perçues comme plus confiantes, parfois moins à l’aise avec le numérique et soucieuses de bien faire face à des interlocuteurs se présentant comme des “professionnels”.
Les escrocs utilisent des techniques de manipulation psychologique très rodées : ils jouent sur l’urgence, la peur de perdre son argent, la confiance dans l’autorité (la banque, la police, les services fiscaux) et la difficulté à vérifier les informations en temps réel. Comprendre ces mécanismes permet de mieux s’en protéger.
Dans cet article, nous allons détailler les réflexes à adopter pour prévenir les arnaques téléphoniques et les fraudes au faux conseiller bancaire, en particulier pour les personnes de plus de 60 ans, mais aussi pour leurs proches qui souhaitent les accompagner.
Les principales formes d’arnaques téléphoniques visant les personnes âgées
Les escroqueries évoluent sans cesse, mais plusieurs scénarios reviennent régulièrement lorsqu’il s’agit d’arnaques téléphoniques ou de faux conseillers bancaires :
- Le faux conseiller bancaire : une personne appelle en se présentant comme votre “conseiller bancaire”, “service de sécurité de la banque” ou “cellule antifraude”. Elle prétend avoir détecté une opération suspecte sur votre compte et vous demande de “valider” ou “sécuriser” vos comptes.
- L’appel soi-disant de la police ou de la gendarmerie : l’interlocuteur indique enquêter sur une fraude et sollicite votre aide. Il peut demander des informations bancaires ou proposer de “bloquer” votre carte.
- Le faux technicien informatique : présenté comme un technicien d’un grand opérateur téléphonique, d’une société informatique, ou même de votre banque, il affirme que votre ordinateur ou votre téléphone est piraté. Il vous propose d’installer un logiciel qui permettra en réalité de prendre la main à distance sur vos appareils.
- L’arnaque au remboursement ou au gain : on vous annonce un remboursement de trop-perçu (impôts, énergie, mutuelle, etc.) ou un gain à un jeu ou tirage au sort. Pour “recevoir la somme”, on vous demande vos coordonnées bancaires ou de valider une opération en ligne.
- La fraude par SMS ou message vocal (smishing) : vous recevez un SMS ou un message vocal prétendument envoyé par votre banque, vous demandant de cliquer sur un lien ou de rappeler un numéro pour “sécuriser” votre compte.
Ces scénarios peuvent être adaptés à votre situation personnelle, parfois avec des informations exactes (nom de la banque, ville, parfois même date de naissance) récupérées via des fuites de données ou les réseaux sociaux. C’est ce qui les rend particulièrement crédibles, notamment pour les seniors peu habitués à ce type de menaces.
Comment reconnaître un faux conseiller bancaire au téléphone
Pour se protéger, il est essentiel de savoir identifier les signaux d’alerte. Un véritable conseiller bancaire ne vous demandera jamais certains éléments sensibles par téléphone. Voici quelques repères :
- Demande de codes confidentiels : toute demande de code PIN, de mot de passe, de code reçu par SMS (code 3D Secure, par exemple) ou de numéro de carte complet (avec cryptogramme au dos) doit alerter. Votre banque rappelle qu’elle ne demande jamais ces informations par téléphone.
- Pression et urgence : “Il faut agir tout de suite sinon votre argent sera volé”, “Si vous raccrochez, la fraude ne pourra pas être stoppée”. Les escrocs jouent sur la peur et l’urgence pour vous empêcher de réfléchir ou de demander conseil.
- Refus de vous laisser rappeler via le numéro officiel de la banque : un faux conseiller insistera pour rester en ligne, ou vous donnera un autre numéro à rappeler, au lieu de vous inviter à composer vous-même le numéro figurant au dos de votre carte ou sur le site officiel.
- Discours trop technique ou confus : pour impressionner, certains escrocs utilisent un vocabulaire bancaire ou informatique complexe, sans être vraiment clairs. Un vrai conseiller bancaire sait expliquer simplement ce qui se passe.
- Appels répétés à des heures inhabituelles : des appels le soir tard, très tôt le matin ou le week-end, sous prétexte d’urgence absolue, sont souvent suspects.
Un bon réflexe est de se répéter une règle simple : on ne valide jamais d’opération bancaire sous la dictée d’un appel téléphonique, même si l’appel semble venir de la banque.
Les réflexes à adopter pour se protéger au quotidien
Adopter quelques réflexes simples permet de réduire fortement le risque d’arnaques téléphoniques, en particulier après 60 ans, lorsque l’on est plus souvent à domicile et donc plus exposé aux appels indésirables.
- Ne jamais communiquer ses codes confidentiels au téléphone : ni code PIN, ni mot de passe de banque en ligne, ni code reçu par SMS. Aucune institution sérieuse ne les demande de vive voix.
- Mettre fin à l’appel en cas de doute : il est tout à fait légitime de dire “Je préfère raccrocher et rappeler ma banque moi-même”. Un interlocuteur honnête le comprendra.
- Utiliser toujours les numéros officiels : pour contacter votre banque, composez le numéro figurant sur votre contrat, sur vos relevés ou sur le site officiel, et non celui donné par la personne qui vous appelle.
- Ne pas cliquer sur les liens reçus par SMS ou par e-mail : même si le message semble venir de votre banque ou des impôts. Tapez vous-même l’adresse du site dans votre navigateur.
- Refuser les prises de contrôle à distance de votre ordinateur : n’acceptez jamais d’installer un logiciel de contrôle à distance à la demande d’un inconnu au téléphone, même s’il dit travailler pour votre banque ou votre opérateur.
- Limiter les informations personnelles partagées sur Internet : éviter de publier publiquement votre adresse, votre date de naissance complète ou le nom de votre banque sur les réseaux sociaux.
Ces gestes peuvent paraître contraignants au départ, mais deviennent rapidement des habitudes rassurantes pour sécuriser son argent et ses données.
Impliquer la famille et les proches pour renforcer la protection
La prévention des arnaques téléphoniques et des escroqueries au faux conseiller bancaire après 60 ans repose aussi sur la solidarité familiale et relationnelle. Les proches ont un rôle important à jouer :
- Parler ouvertement du sujet : aborder la question des arnaques avec les parents, grands-parents ou voisins âgés, sans les infantiliser, mais en expliquant que même des personnes très informées peuvent se faire piéger.
- Mettre en place un “réflexe appel à un proche” : se donner la règle suivante : “Si quelqu’un me demande de faire une opération bancaire au téléphone, j’en parle toujours à mon fils, ma fille, ou un proche avant d’agir.”
- Installer des outils de filtrage d’appels : certains téléphones fixes et mobiles permettent de bloquer les numéros indésirables ou de filtrer les appels inconnus. Des appareils spécifiques de filtrage d’appels peuvent aussi être installés.
- Accompagner pour la gestion de la banque en ligne : aider la personne âgée à se familiariser avec l’espace client, les notifications, les alertes par SMS afin qu’elle repère plus facilement les anomalies réelles.
- Mettre à jour régulièrement les coordonnées auprès de la banque : s’assurer que le numéro de téléphone et l’adresse e-mail enregistrés sont bien à jour, pour recevoir les vraies alertes de sécurité émises par la banque.
Impliquer les proches permet aussi de rompre l’isolement, qui est un facteur de vulnérabilité face aux escrocs. Une personne qui a l’habitude de demander conseil avant de prendre une décision financière est moins facilement manipulable.
Que faire si l’on a un doute ou si l’on a déjà été victime d’une arnaque
Malgré toutes les précautions, il peut arriver de se laisser surprendre. L’important est alors de réagir rapidement, sans honte : les escrocs sont très organisés et parviennent à tromper des personnes de tous âges, y compris très à l’aise avec les outils numériques.
En cas de doute ou de fraude avérée :
- Contacter immédiatement sa banque : appeler le numéro d’urgence ou le service client officiel pour faire opposition, signaler les opérations suspectes et demander les démarches à suivre.
- Faire opposition sur sa carte bancaire : si des informations de carte ont été communiquées, il est indispensable de bloquer la carte au plus vite pour limiter les dégâts.
- Changer ses mots de passe : modifier les mots de passe d’accès à la banque en ligne, à la messagerie et aux comptes les plus sensibles.
- Porter plainte : se rendre au commissariat ou à la gendarmerie pour déposer plainte. Cela permet parfois d’être remboursé et contribue à l’identification des réseaux de fraude.
- Contacter les plateformes d’aide et d’information : en France, par exemple, le service Info Escroqueries (17 ou 0 800 05 65 17) peut conseiller sur les démarches à entreprendre.
Il est aussi utile d’informer son entourage (famille, amis, voisins) pour les alerter sur la méthode utilisée par les escrocs et éviter que d’autres personnes ne tombent dans le même piège.
Outils pratiques et bonnes pratiques pour sécuriser ses comptes après 60 ans
Au-delà de la vigilance au téléphone, certains outils et réglages peuvent renforcer la protection de ses comptes bancaires et de ses données financières, notamment pour les personnes âgées :
- Activer les alertes SMS ou e-mail de la banque : la plupart des banques proposent d’envoyer un SMS à chaque paiement ou virement. Cela permet de repérer rapidement une opération frauduleuse.
- Utiliser un téléphone avec afficheur de numéro : cela permet d’identifier plus facilement les appels inconnus et de choisir de ne pas répondre lorsque le numéro est masqué.
- Installer un antivirus fiable sur l’ordinateur : un bon logiciel de sécurité peut bloquer certains sites frauduleux et limiter les risques d’infection.
- Limiter le plafond de paiement à distance : adapter avec la banque les plafonds de paiement en ligne et de virement, surtout si l’on n’utilise pas souvent ces services.
- Ranger en lieu sûr ses documents bancaires : ne pas laisser traîner de relevés de compte, codes ou cartes bancaires à portée de visiteurs de passage.
- Se former régulièrement : de nombreuses banques, associations de consommateurs, mairies ou CCAS proposent des ateliers de sensibilisation aux arnaques et à la sécurité numérique pour les seniors.
Ces mesures, combinées à une vigilance accrue face aux appels téléphoniques inhabituels, constituent une barrière solide contre la plupart des tentatives d’arnaques.
Prévenir les arnaques téléphoniques et les fraudes au faux conseiller bancaire après 60 ans repose donc sur un trio essentiel : l’information (connaître les techniques des escrocs), les bons réflexes (ne jamais céder à la pression, vérifier systématiquement auprès de sa banque) et le soutien des proches. En adoptant ces habitudes, il devient beaucoup plus difficile pour les fraudeurs de parvenir à leurs fins.